ריבית בקניית רכב

השאלה

שלום וברכה

אני מתכנן לקנות רכב, וברצוני לשאול לגבי איסור ריבית:

1. האם מותר לקנות רכב בתשלומים, כאשר המחיר יהיה גבוה יותר מהמחיר במזומן?

2. האם יש הבדל בין לקיחת הלוואה מהבנק לבין תכנית מימון של החברה המוכרת (היבואן, חברת השכרה וכו`)?

3.במידה ויש היתר לכך - באלה מקרים צריך לעשות היתר עיסקא, וכיצד עושים אותו?

4.כמו כן, האם יש הבדל בדין אם המכונית תשמש אותי להגעה לעבודה (``עיסקא``) או לא?

התשובה     

1) ביו"ד קעג,א מבואר, שכאשר ניתנת הנחה עבור תשלום במזומן, הרי שהתשלום במזומן נחשב כמחירו האמיתי של החפץ, והמשלם יותר בתשלומים, עובר על איסור ריבית.

במקרה בו אתה משלם בקרדיט כלומר החברה מקבלת את מלוא התשלום מיד ואתה משלם בתשלומים לחברת האשראי זה מותר כי יש לחברת אשראי היתר עיסקא.

2) לבנק בארץ ישראל יש היתר עיסקא מוסדר, מה שאין כן שאר הגופים המסחריים.

מבחינה הלכתית, הבנק הוא חברה בע"מ, וסביר מאוד שגם החברה המשכירה או היבואן הן 'חברות בע"מ'. בחברה בע"מ נחלקו הפוסקים האם היא גוף משפטי עצמאי, כפי ההגדרה המשפטית של חברה בע"מ במשפט המודרני, ולכן אין חלות עליה מצוות התורה כמו- ריבית וחמץ בפסח, (מהר"ם שי"ק יו"ד קנ"ח, צפנת פענח קפ"ד, ועיין בשו"ת מנחת אשר ח"א עמוד שס"א) או שמא היא בבעלותם של בעלי מניות החברה (בית יצחק יו"ד ח"ב קו"א לב וכן דעת רוב הפוסקים). לכן, לעניין זה, אין עדיפות לבנק על החברה המשכירה.

3)  ניתן לעשות היתר עיסקא.

עיין באתר דין תורה:  http://www.dintora.org/article/152   דוגמא להיתר עיסקא.

כמו כן ניתן להוסיף סעיף לחוזה: "כדי להימנע מאיסור ריבית הסכם זה נעשה ע"פ היתר עיסקא המקובל בבנק דיסקונט (או כל בנק אחר בארץ ישראל)" (עיין תורת ריבית טז, ב, ובהערות שם).

4) בשו"ת משפטי ארץ ח"ב עמוד 99 הוסבר, כי הרעיון העומד מאחורי היתר עיסקא הוא, שהמלווה אינו אלא משקיע והלווה אינו אלא מתעסק, כלומר משתמש בכספים שקיבל כדי להפיק מהם רווח. לשם כך יש צורך בעיסקא כלומר בעסק האמור להניב רווחים. הלווה והמלווה אמורים להתחלק ברווחים ובהפסדים בדרך מסוימת שאין כאן המקום לבארה.

מכונית לשימוש פרטי אינה עסק המניב רווחים, וקשה להגדירה כעסק. לכן, ודאי עדיף לקחת הלוואה עבור מכונית המשמשת אותך לנסיעה לעבודה כיוון שאז ניתן להגדיר את המכונית כחלק מהעבודה והרווחים הנלווים אליה.